资信风险，包括人资信不可接受（请比照借款人风险）、超过能力过度、属于高风险的“圈”行为、人经营财务恶化失去能力、人在社会上有负面消息、人在央行征信系统出现不良记录、人内部矛盾严重等。

　　合规风险，包括违反的关联方、行为不符合公司章程、金额超过银行授信额度、人与借款人违规互保、企业高管不愿提供个人连带责任（企业借款）、配偶不愿提供个人连带责任（个人借款）等。

　　资料风险，包括无效决议、无效签章、借款合同变更而合同未做相应变更、股东结构变化而未及时出具新股东决议等。

　　公司风险，包括总余额与净资产的比率超出监管、套取和挪用银行资金、发生多次赔付、发生赔付纠纷等。

　　法律风险。抵押物违反法律法规不可接受；抵押物存在司法查封拍卖风险；抵押物权属不明、存在法律纠纷、存在其他人等。

　　抵押物风险。抵押物已出售、抵押物已出租、抵押房产存在长期租约、抵押物名称不符、抵押物面积有误、抵押物范围不明确、抵押物难以处置变现、土地未缴纳出让金等。

　　抵押条件风险。抵押率不符合本行、抵押期限未覆盖授信期限、抵押条款对本行不利、抵押顺位对本行不利、抵押物保险单过期等。

　　操作风险。抵押登记的内容有误、抵押程序不符合银行、抵押手续不完备、房产与土地未同时办理抵押、抵押档案缺失或丢失等。

　　保管不善风险。抵押物状态发生变化、抵押物出现损毁、抵押物遭受哄抢、抵押物价值大幅下降（超过10%）、抵押物被抵押人擅自处置等。

　　存款质押风险。伪造的质押凭证和资料、变造的质押凭证和资料、虚假的签字盖章、存款人不知存款被人质押、质押资金来源不合规、质押金额不足覆盖授信本息、质押期限与授信期限不匹配等。

　　存货质押风险。存货的品种规格数量等不符银行要求、存货的权属不明确、存货品质以假充真、存货品质以次充好、存货价格明显高估、质押价格未按“购买价和市场价孰低”原则确定、存货重复质押、监管方资质不符合本行要求、监管方内部管理混乱（账账不符、账实不符）、货物未分堆码放、货物标识不明、存货保险单存在问题等。

　　应收账款质押风险。未制定专户管理办法、未设立专用收款账户、应收账款权属不明、应收账款被重复质押、应收账款质押手续不全、资金未按时足额入账、资金被擅自挪用、有司法机构查冻扣风险等。

　　保单质押风险。保险单受益人未指定为银行、保险单金额未覆盖授信本息、保险单期限未覆盖授信期限、保险单内容与借款合同内容不匹配、赔付条款苛刻、保费尚未缴足、保险单尚未生效等。

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