第一，代表人（实际控制人）个人风险。包括有重大健康隐患、重病已不能正常工作、非正常死亡、突然和无法联系、涉及刑事案件被机关及司法机关传唤、涉及民事纠纷诉讼、被纪检部门约谈、协助调查、（国企员工干部）、有刑事犯罪、行政处罚、诉讼未履行等违法违纪记录、本人与家人或朋友圈内存在吸毒等违公德的行为、有频繁到澳门等赌场进出境的记录、披露负面报道或社会传闻有不良行为、存在炒股、期货等高风险投机行为、参与（或曾经参与）民间高息借贷活动、仍有拖欠民间大额个人债务、个人征信系统中有（或曾有）不良贷款记录、个人信用卡有违约记录、对他人发生过欺诈行为、无法确认是否为企业实际控制人、非正常原因向他人转让（或拟转让）股权、非正常原因离开原企业或现企业的重要职务、频繁跳槽、常换手机号、没有座机号等异常情况、企业情况只有老板一人清楚，其他人都说不清楚、家庭内存在重大纠纷（婚姻、财产等）、本人或配偶已经（或正在）办理移民、本人已经（或将）办理退休、个人账户频繁出现异常大额进出款项、远超本人收入来源的奢侈高消费等。

　　第二，管理层风险。包括高管人员或董事会异常变动、管理层出现严重分歧或、股东结构发生重大不利变化、处于股权重大变化期间、主要关联企业或公司等发生不利变化、经营和决策混乱、经营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务、企业将进行兼并或重组、债务人借改制之机逃避银行债务。

　　第三，生产差和开工率不足。包括营业证照不齐备、厂区脏乱差、劳动纪律松散、生产厂区冷清、设备陈旧落后、车间设备开工不足甚至停产、上班工人和职员稀少、工作状态不饱满、对企业好坏漠不关心、用电量减少（下降20%）、用水量减少（下降20%）、内部管理制度混乱、发生重大内部案件。

　　第四，违法违规风险。包括国家刑法、违反国家各项管理、非法集资、被司法机关查封银行账户或冻结资产、被新闻媒介披露不良行为、被监管部门或金融机构信誉不良、被吊销证照（如营业执照、专营权、许可证、贷款证等）、被停产整顿、被发现采取欺诈手段骗取银行贷款等。

　　第五，企业经营风险。包括行业风险、两高一剩行业风险、产品质量风险、账户冻结风险、企业账户被查询、企业账户被冻结、生产成本大幅上升（20%）、产品销售大幅减少（20%）、库存货物问题、企业财务风险、替人风险、负面信用信息、资金紧张风险、员工管理出问题。

　　授信条件风险主要包括金额超过或低于企业合理需求、期限超过或少于企业合理需求、利率不符合本行利率政策、条件不可接受等情况。

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