第二，由于时间周期太短，很多现金贷借10天、20天，不到一个月，这样的借款人就往往不能经过一个发薪周期来调整自己的财务困境，就给续借提供了空间。
最后，应当建立更多的信息共享系统，防止一个人在多个平台借款，其实在中国的实践中这个叫多头借贷，一个人在不同的借贷平台上借钱，从而导致过度消费、债台高筑，最后还不起。
利息太高也是现金贷在美国受到争议的原因之一，因为Payday Loan的提供者都认为只要我的利息、费率设计覆盖风险，就能赚钱。在美国Payday Loan的违约率大概在50%，所以大家都把价钱定得很高，大致是这么一个原理。
Morse说，出借人由于违约率很高所以贷款价格也高，但是有一部分人是按时还款的，高定价其实是让这些接补贴了高风险人群。
所以，在产品的设计上可以设计一个提前还款利率可以打折的定价策略，筛选优质的贷款人，激励贷款人提前还款，避免不断续借，同时通过这种方式，来降低整个现金贷的息费水平。
最后，者廖理老师分享了他拿到的一本现金贷平台的客户留言，“由于他这个留言都有真实的姓名和电话号码，所以我认为他的留言基本是真实的，我选了几条给大家看看”。他展示的留言如下：
江湖救急，雪中送炭，钱虽不多，但情谊，与友合作的500平的清茶生意亏损，年底又倒腾自己的工作室，周转窘迫，真的身心俱疲。
谢谢你，最近因为家里发生很多事，老公去世了，自己带着女儿在外面租房子，甚至连生活费都没有了，还好有你的帮助，谢谢。
这有大量的留言，我看了之后也非常。这也充分说明现金贷在国内是有市场的，的确改善了一部分人的福利，但是它也同时带来了恶意催收、过度消费的问题。
所以，我认为一个好的监管政策应该引导这些产品改善设计，使不好的东西远离我们，把好的东西留下来，这样我们才能有真正好的现金贷的产品，真正实现普惠金融。
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